Hypothèque SARON

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Notre produit SARON

Vous avez trouvé le bien immobilier de vos rêves et souhaitez bénéficier de l’attractif taux de référence suisse? Découvrez ici pour découvrir notre offre de produits.

Hypothèque SARON

Pour les clients

qui peuvent se permettre d’attendre la fin de la période de décompte pour connaître le montant des intérêts effectivement dus

qui peuvent assumer les incertitudes et les fluctuations liées au taux d’intérêt du marché

Vos avantages

Profiter de taux d’intérêt durablement bas ou en baisse
Participer à l’évolution des taux d’intérêt actuelle tout au long de la durée choisie

Vos possibilités

Vous pouvez choisir la durée et la périodicité de la période de décompte
Flexibilité grâce à la possibilité quotidienne de passage à un autre produit hypothécaire du Credit Suisse

Vos conditions

Montant minimal - 100 000 CHF

Durée - 1, 2 ou 3 ans

Période de décompte - 1 ou 3 mois

Comment fonctionne l’Hypothèque SARON?

Le taux d’intérêt de l’Hypothèque SARON est constitué du SARON composé et d’une marge fixe convenue. Le taux n’est communiqué rétroactivement qu’à la fin de la période d’intérêts.

Comment fonctionne le calcul des intérêts de l’Hypothèque SARON?

La capitalisation (compounding) est le calcul des intérêts composés sur la base des taux de base définis quotidiennement pour une certaine période de décompte, c’est-à-dire que le calcul est effectué avec effet rétroactif à la date de décompte.

Hypothèque SARON (PDF)

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Nous vous conseillons avec plaisir.

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Plus d’informations sur SARON et LIBOR

Suppression progressive du taux de référence (L)IBOR

Le Credit Suisse, ainsi que d’autres établissements financiers, préparent la transition qui marquera l’abandon des taux interbancaires offerts (Interbank Offered Rates, IBOR), tels que le LIBOR, en faveur de taux de référence alternatifs (Alternate Reference Rates, ARR).

Le London Interbank Offered Rate (LIBOR) est un taux d’intérêt de référence largement accepté qui mesure le coût de financement des prêts interbancaires à court terme non garantis. Le LIBOR est calculé et publié sur la base des soumissions effectuées par un groupe de banques. Les taux LIBOR sont publiés quotidiennement pour différentes maturités (1, 3, 6 ou 12 mois) et sont utilisés pour des millions de contrats et d’instruments à travers l’ensemble du secteur financier.
L'IBOR et la transition IBOR

En 2017, la Financial Conduct Authority, chargée de la réglementation du LIBOR, a annoncé qu’après 2021, les banques ne seront plus obligées de présenter des soumissions pour le LIBOR. Cette décision s’explique en partie par le fait que le marché sous-jacent au LIBOR n’a pas été suffisamment dynamique pour soutenir durablement cet indice de référence à long terme. Cette situation a déclenché ce qui est aujourd’hui largement connu sous le nom de transition IBOR, dans le cadre de laquelle des ARR ont été recommandés pour remplacer certains IBOR, y compris le LIBOR en francs suisses.
SARON – la solution suisse

Un groupe de travail, sous la direction de la Banque nationale suisse (BNS), a identifié le SARON (Swiss Average Rate Overnight) comme taux de référence recommandé et comme remplacement du LIBOR en franc suisse. Le groupe de travail national recommande aux banques qui proposent des produits basés sur le Libor en franc suisse de remplacer ceux-ci par des produits basés sur le SARON.

Le SARON a été introduit en 2009 par l’opératrice de marché SIX et la BNS et est géré depuis lors par SIX. Le SARON est le taux au jour le jour du marché monétaire suisse garanti. Il est calculé sur la base des tarifications obligatoires et des transactions du marché pondérées en fonction du volume. Selon les indications fournies par SIX, les marchés sous-jacents au SARON sont liquides, profondément réglementés et d’une grande intégrité.
Que dois-je faire si je suis actuellement titulaire d’un prêt hypothécaire LIBOR?

La transition IBOR aura un impact sur certains produits que les clients du Credit Suisse détiennent ou utilisent actuellement. Si une intervention de votre part est nécessaire, le Credit Suisse prendra contact avec vous afin de discuter des options qui s’offrent à vous et des prochaines étapes.
En quoi le SARON est-il différent du LIBOR CHF?

Les taux interbancaires offerts (IBOR), y compris le taux interbancaire offert à Londres (LIBOR), sont des taux d'intérêt de référence largement acceptés qui représentent le coût du financement des prêts interbancaires à court terme, non garantis, par les grandes banques actives dans le monde entier. Un groupe de banques soumet quotidiennement des taux, dont la moyenne est publiée pour diverses monnaies (y compris le LIBOR en francs suisses) et différentes maturités (notamment au jour le jour, à une semaine, à un mois, à deux mois, à trois mois, à six mois et à douze mois).

SARON a été créé par l'opérateur boursier SIX en collaboration avec la BNS en 2009 et est administré par SIX depuis cette date. Le SARON représente le taux d'intérêt au jour le jour du marché monétaire garanti pour le franc suisse. Le SARON est calculé sur la base de cotations fermes et de transactions de marché pondérées en fonction du volume. Selon SIX, les marchés sur lesquels le SARON est basé sont liquides, très réglementés et d'une grande intégrité. Les taux historiques sont disponibles sur le site www.six-group.com.

De plus amples informations sur les différences entre le LIBOR CHF et le SARON sont disponibles ici.
Comment calculer un taux à terme basé sur le taux SARON au jour le jour?

Contrairement au LIBOR CHF qui est publié pour plusieurs maturités, le SARON est strictement un taux au jour le jour. En tant que tel, pour les prêts SARON dont le taux est fixé tous les 3 mois, le taux doit être calculé sur la base des taux SARON quotidiens réels sur cette période. Ce taux est appelé «taux SARON composé». Il en résulte que le taux d'un prêt SARON fixé tous les 3 mois ne sera connu qu'à la fin de la période, alors que le taux d'un prêt LIBOR en CHF fixé tous les 3 mois est connu au début de la période.

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