Épargner, cela s’apprend!

Monsieur Abt, vous êtes l’inventeur du salaire-jeunesse et vous vous êtes beaucoup intéressé au thème de l’épargne. Pourquoi pensez-vous qu’il est si important que les enfants apprennent à épargner? Et à qui incombe, à votre avis, la responsabilité de faire leur éducation dans ce domaine?  

Savoir épargner est un aspect important des compétences financières et des compétences sociales en général. La responsabilité première de la transmission de ces compétences aux enfants incombe clairement aux parents et fait partie intégrante de l’éducation. De plus, qui dit éducation, dit toujours relation. Celle-ci devrait être suffisamment ouverte et vivante pour qu’il soit également possible de parler d’argent. Les enfants doivent découvrir dès leur plus jeune âge qu’il existe un système, dans lequel les gens s’achètent des biens avec l’argent qu’ils ont gagné en travaillant, et que le guichet automatique de banque n’est pas une poule aux œufs d’or.

Pourquoi posons-nous un jalon essentiel pour l’avenir de nos enfants en favorisant leur acquisition de compétences financières? Quelles pourraient être les conséquences si nous ne le faisons pas?

S’ils ne savent pas gérer correctement l’argent, le risque est grand que les enfants et les jeunes ne parviennent pas à maîtriser leur budget par la suite et que, par exemple lors de l’achat d’une voiture ou de la réception de leur décompte fiscal non planifié, ils sombrent imperceptiblement dans la dette, avec pour conséquences une participation moindre - en raison du manque d’argent - à la vie sociale et culturelle et donc une marginalisation.

Savoir épargner fait partie des compétences financières. Quelles aptitudes et qualités faut-il développer chez les enfants pour qu'ils puissent apprendre à épargner?


Pour pouvoir épargner, les enfants doivent avant tout apprendre à attendre. La patience est donc une qualité importante. Il y a près de 40 ans, des chercheurs ont effectué un test appelé le «Marshmallow Test»: il consistait à donner un morceau de guimauve à des enfants. Ceux qui attendaient et ne mangeaient pas la friandise tout de suite en recevaient un deuxième. Pour beaucoup d’enfants, le test a été une épreuve extrêmement éprouvante; d’autres en revanche ont développé des stratégies (regarder ailleurs, fermer les yeux, repousser l’assiette, etc.) pour résister à la tentation. Les enfants qui ont réussi l'épreuve ont montré dans la suite du test des compétences sociales plus développées et avaient de meilleurs résultats scolaires. La patience et la persévérance ne sont donc pas seulement essentielles pour l’épargne.

Comment les parents peuvent-ils aider leurs enfants tout au long de leur développement, notamment dans l’acquisition de compétences financières?

Permettre aux enfants de faire beaucoup de choses par eux-mêmes et leur donner ainsi la possibilité de vivre de nombreuses expériences positives, tel est le secret. La sensation sécurisante de vivre régulièrement des succès est une condition essentielle pour un développement sain.
Bien souvent, les parents font trop de choses pour leur enfant et le gâtent à l’excès, pas seulement du point de vue matériel, mais aussi dans les petits gestes du quotidien, par exemple en lui mettant ses chaussures ou son pantalon. Faire ces choses par lui-même représente une réussite immense pour un petit enfant et ses parents devraient faire preuve de la patience nécessaire. Car ils favorisent ainsi son développement dans tous les domaines. Ce faisant, les parents doivent céder une partie de leur contrôle, un aspect très important. En effet: s’habituer à ne rien faire par soi-même peut rendre presque inapte à la vie.

Comment les enfants apprennent-ils à connaître la valeur de l’argent et à se fixer des priorités?


En gérant eux-mêmes leur argent de poche. De manière générale, les enfants ont un instinct très sûr en matière d’argent. Par exemple: un enfant demande du chocolat à la caisse d’un magasin. Si ses parents lui disent: «Tu peux te l’acheter avec ton argent de poche, si tu en as envie», il va probablement y renoncer, comme la plupart des enfants. Ils apprennent ainsi la valeur de l’argent ainsi que la gestion des priorités.
Il est également important d'enseigner aux enfants que recevoir de l’argent ne va pas de soi. Si un enfant reçoit de l’argent de ses grands-parents par exemple, on peut lui faire prendre conscience de la valeur de ce cadeau en l’invitant à réaliser l’un de ses souhaits avec cette somme. Les parents peuvent aussi aider l’enfant à écrire une lettre de remerciement ou à offrir un dessin. Ce geste fera également comprendre que l’argent n’est pas une évidence.

Si vous deviez apprendre à un enfant à épargner, que feriez-vous?

Paragraph Il faut tout d’abord se demander: de quoi un enfant a-t-il besoin pour apprendre à épargner?
Premièrement de l’argent, deuxièmement des missions qu’il devra accomplir, payer ou résoudre avec cet argent et, troisièmement, la confiance de ses parents en sa capacité à accomplir ces missions.
Concrètement, je donnerais de l’argent à l’enfant (selon son âge, argent de poche ou salaire-jeunesse à partir de 12 ans) et je lui confierais la responsabilité de certains de ses besoins, dont des choses importantes à partir de 12 ans (vêtements, chaussures, etc.). Dès que l’enfant a épargné la somme nécessaire, j’irais avec lui dans le magasin et je le laisserais s’offrir son souhait avec son argent. Bien souvent, les enfants sont ensuite tristes parce qu’ils n’ont plus d’argent. Mais plutôt que de consoler le mien en lui donnant plus d’argent, je lui expliquerais: «tu peux maintenant commencer à faire des économies pour concrétiser un autre souhait.»
Les enfants de plus de 12 ans disposant d’un salaire-jeunesse devraient décider eux-mêmes s’ils vont faire leurs courses seuls ou s’ils souhaitent être accompagnés par leurs parents pour les conseiller. Décider soi-même de l’affectation de son argent et de ses priorités est une incitation à agir de façon autonome dans d’autres domaines de la vie également. L’expérience montre que les enfants prennent très au sérieux la responsabilité qui leur est confiée et qu’ils s’efforcent de ne pas décevoir leurs parents.

Quel conseil donneriez-vous à nos lecteurs en guise de conclusion?

Soyez un modèle pour vos enfants et montrez-leur par votre exemple ce qu’épargner veut dire. Vous pouvez expliquer à vos enfants que vous êtes en train d’épargner pour les vacances et que vous renoncerez donc à acheter une nouvelle paire de chaussures. Parlez d’argent avec vos enfants, racontez-leur vos souhaits et allez faire des achats ensemble lorsqu’un objectif d’épargne est atteint pour partager leur plaisir.
Avec des enfants plus âgés, vous pouvez aussi parfaitement évoquer le budget familial et discuter avec eux du prix du logement, de la nourriture, des vacances, de la voiture, etc.