Bien placer son argent. Avec des règles de base.
Placer de l’argent n’est ni un art, ni de la sorcellerie, c’est un métier qui s’apprend. Il est néanmoins possible de tirer profit de certaines règles. Découvrez les principaux conseils pour un placement fructueux.
Bien préparer son placement d’argent
Investir à l’aveuglette et sans plan sur les marchés peut s’avérer catastrophique et détruire rapidement beaucoup de capital. Une préparation exhaustive et une analyse sont par conséquent incontournables avant de prendre une décision d’investissement. Vous serez alors en mesure de formuler précisément une stratégie de placement qui corresponde exactement à vos besoins et à vos objectifs. Un processus rigoureux et structuré vous aide à concrétiser la réussite de votre placement.
1. Quels sont les principes applicables pour les placements financiers
Les marchés suivent normalement une logique, mais ils sont constitués de personnes et de leurs décisions subjectives. Outre les faits concrets, les émotions et les facteurs interpersonnels jouent un rôle important. C'est pourquoi la recherche de la clé de la réussite valable de façon générale sur les marchés financiers est vouée à l'échec, et les prévisions n'atteignent la cible que dans des cas exceptionnels. Il est donc d'autant plus important de disposer de règles claires et simples ainsi que de processus solides lorsque l'on investit. Surtout dans les périodes de turbulences.
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2. La stratégie de placement personnelle adaptée, c’est quoi?
L’investissement commence avant même d’investir le premier franc. Pour bien placer votre argent, vous devez connaître précisément vos besoins et les objectifs que vous souhaitez atteindre. À l’étape suivante, vous devez observer votre situation financière actuelle et le profil de risque personnel. Quel montant êtes-vous en mesure de placer et quelle part de risque pouvez-vous et souhaitez-vous prendre?
Les connaissances que vous avez des marchés et votre expérience jouent également un rôle important dans la décision d’investissement. L’argent investi peut parfois être perdu très rapidement à la bourse pour qui investit dans des produits complexes sans les comprendre, se contente de suivre les tendances à la mode ou se surestime dans sa recherche de rendements plus élevés.
Votre stratégie de placement aligne vos attentes en matière de rendement sur votre tolérance au risque et votre capacité à assumer les risques. Des études ont montré que, sur le long terme, 82% de la performance dépend de la stratégie de placement choisie. Il est donc intéressant de garder son calme également sur les marchés volatils et de rester fidèle à sa stratégie personnelle.
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3. Quel est votre horizon temporel de placement idéal?
L’horizon temporel de placement découle directement de la stratégie de placement. De manière générale: plus le profil de placement est risqué, plus l’horizon temporel de placement devrait être long. Mais les rendements attendus en seront aussi plus élevés. En outre, si vous investissez votre argent sur de longues périodes, les fluctuations de cours à court terme ne jouent qu’un rôle mineur. Les investisseurs privés ayant un horizon de placement court de quelques années devraient donc placer une part importante de leur portefeuille dans des obligations et maintenir la quote-part des actions à un niveau modéré. En revanche, ceux qui peuvent se permettre d’engager leur capital sur une durée longue de plus de huit ans devraient opter pour une part d’actions plus élevée. Renseignez-vous au préalable sur la durée pour laquelle un placement est approprié et déterminez si celui-ci répond à vos besoins.
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4. Quel est le degré de risque?
Il n’est pas possible d’investir sans s’exposer à des risques. La croyance selon laquelle il est plus sûr de placer son argent sur un compte d’épargne ou sous un matelas plutôt que sur les marchés financiers est hélas un mythe largement répandu. Il est toutefois indispensable de prêter une attention particulière au risque de vos investissements. Un rendement élevé est certes tentant, mais il implique généralement davantage de risques. Vérifiez quel niveau de risque vous devez prendre en compte dans le cas d’un placement.
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5. Le risque est-il adapté à ma stratégie de placement?
Connaissez-vous le risque d’un placement? Comparez-le avec votre stratégie. Il n’est pas conseillé d’acheter si le risque est trop important. Tenez également compte de la composition du portefeuille. Si celui-ci comporte un grand nombre de placements à faible risque, il est plus facile d’envisager un engagement téméraire. Une comparaison sur le long terme montre que le rendement d’un portefeuille diversifié est toujours meilleur que celui d’une seule classe d’actifs. L’important, c’est de garder la stratégie que vous avez définie au départ, même si les marchés sont turbulents. Des réactions à court terme risquent au contraire d’augmenter votre exposition au risque ou d’occasionner des pertes inutiles. En effet, les pertes sur cours sont souvent suivies d’une longue phase de reprise. Si votre horizon temporel de placement est assez lointain, il est donc en général payant d’attendre.
Comment bien placer votre argent avec la bonne stratégie et en étant discipliné dans vos investissements, même sur des marchés incertains.
6. Quel est le bon moment pour investir?
L’attentisme est rarement de bon conseil dans les placements d’argent. Il est en effet impossible de prévoir exactement les fluctuations à court terme, et puis les investisseurs peuvent aussi participer sur le long terme à la croissance économique par le biais des marchés financiers. Si vous attendez le moment idéal pour vous lancer, vous risquez de manquer des opportunités de placement intéressantes.
La réponse à la question «Quand investir?» est claire: «Maintenant». Car, à long terme, l’attente ne peut constituer une stratégie de placement. Plus l’horizon considéré est long, moins le moment auquel l’investissement est réalisé a d’importance pour la performance moyenne d’une stratégie de placement. Lisez cet article pour plus de détails.
7. Le portefeuille est-il bien diversifié?
Il est impératif de veiller à ce que la diversification soit suffisante pour compenser les risques au sein du portefeuille. Vous devez par conséquent vérifier si vous possédez déjà des placements similaires. La composition doit toujours rester équilibrée au niveau des classes d’actifs et des autres critères tels que les pays et les branches.
Vous devez analyser régulièrement la totalité de votre dépôt de titres. En effet, un portefeuille parfaitement diversifié peut se déséquilibrer au fil du temps en raison de la performance variable de certains titres. Si la pondération de leurs positions ne correspond plus à votre stratégie de placement, des ventes et des achats ciblés vous permettront de rétablir une diversification efficace.
Lisez les points essentiels pour une large diversification et comment diversifier votre portefeuille en quelques étapes.
8. Quels sont les avantages et les inconvénients du placement?
Chaque investissement a ses avantages et ses inconvénients qui lui sont propres. Par exemple en matière de risque, de complexité du produit ou de volatilité. Pour trouver le produit le mieux adapté à votre stratégie de placement personnelle, vous devez vous pencher en détail sur les caractéristiques des placements envisagés. Les offres du Credit Suisse ainsi qu’un conseil professionnel et des solutions de mandat individuelles vous aident à identifier les éventuels points négatifs à temps et à les corriger. Lorsque l’inconvénient est majeur, il est recommandé de renoncer complètement au placement concerné.
Il est de bon conseil de prendre un peu de recul avec de procéder à l’investissement. Y a-t-il encore des points d’interrogation concernant le produit? Dans l’affirmative, faites-vous conseiller! Les experts en placement du Credit Suisse se tiennent à votre disposition pour un entretien personnel. Nos professionnels vous aident à chaque étape et peuvent aussi vous présenter des possibilités de placement adaptées à vos besoins. Alors, plus rien ne s’opposera à un investissement fructueux.
